🔎 은퇴 시점별 메디케어 가입 전략
은퇴 시점에 따라 메디케어 가입 방법은 달라집니다.
아래에서 본인의 상황에 해당하는 경우를 확인하세요.
① 65세 이전에 은퇴한 경우
65세가 되기 전에 은퇴했다면 메디케어 가입 자격이 아직 없기 때문에
👉 다른 건강보험을 반드시 준비해야 합니다.
✔ 선택 가능한 보험
- ACA(오바마케어) 개인 건강보험
- 배우자 직장 보험
- COBRA(회사 보험 연장)
📌 주의사항
- 메디케어는 만 65세가 되어야만 가입 가능
- 65세 생일이 다가오면 **초기 가입 기간(IEP)**을 놓치지 말 것
👉 전략 요약
✔ 65세 생일 3개월 전부터 메디케어 준비 시작
✔ ACA 보험은 메디케어 시작 시 자동 종료되지 않으므로 직접 정리 필요
② 65세가 되었지만 계속 근무 중인 경우
직장을 다니며 회사 보험이 유지되는 경우,
👉 회사 규모에 따라 전략이 달라집니다.
✔ 직원 20명 이상 회사
- Part A: 가입 권장
- Part B: 은퇴할 때까지 연기 가능 (벌금 없음)
✔ 직원 20명 미만 회사
- Part A + Part B 모두 가입 권장
- 메디케어가 주 보험이 됨
👉 전략 요약
✔ 회사 직원 수 확인 필수
✔ 잘못 판단하면 보험 적용 거절 또는 벌금 발생 가능
③ 65세 이후 은퇴 예정인 경우 (가장 흔한 경우)
이 경우 **특별 가입 기간(SEP)**을 활용하는 것이 핵심입니다.
✔ 직장 보험 유지 중
- Part B 가입 연기 가능
- 벌금 없음
✔ 은퇴 또는 보험 종료 후
- 8개월 이내 Part B 가입 필수
- 이 기간을 넘기면 평생 벌금 발생 가능
👉 전략 요약
✔ 은퇴 시점에 맞춰 즉시 메디케어 신청
✔ “나중에 해도 되겠지”는 가장 위험한 선택
🏢 회사가 건강보험 제공을 중단했을 때 어떻게 해야 하나?
회사에서 갑자기 보험 제공을 중단하거나
은퇴·해고·근무시간 감소로 보험이 종료되는 경우,
👉 즉시 행동해야 합니다.
1️⃣ 가장 먼저 확인할 것
✔ 보험 종료 날짜
✔ 회사 보험이 **그룹 보험(Group Health Plan)**이었는지
✔ 메디케어 Part A / Part B 가입 여부
2️⃣ 메디케어 가입 가능 기간 (SEP)
회사 보험이 종료되면
👉 **특별 가입 기간(Special Enrollment Period)**이 자동으로 시작됩니다.
✔ SEP 기간
- 보험 종료 후 8개월
- 이 기간 안에 Part B 가입 시 벌금 없음
⚠️ COBRA를 선택해도
👉 SEP 기간은 연장되지 않습니다.
(많이 오해하는 부분)
3️⃣ 보험 종료 후 선택 가능한 옵션
✔ 메디케어 Part A + Part B 가입
✔ 메디케어 어드밴티지(Part C) 또는
✔ 메디케어 보충보험(Medigap) + Part D(처방약)
📌 중요
- 메디케어 시작일과 보험 종료일 사이에
공백이 생기지 않도록 날짜 조정 필수
❗ 자주 발생하는 실수
❌ COBRA 먼저 쓰고 나중에 메디케어 가입
❌ 회사 보험 끝난 지 몇 달 지나서 신청
❌ SEP 기간을 모르고 놓침
👉 결과:
⚠️ 평생 Part B 벌금
⚠️ 보험 공백 발생
✅ 최종 정리 한눈에 보기
- ✔ 은퇴 시점에 따라 가입 전략은 다르다
- ✔ 회사 보험 종료 = 즉시 메디케어 검토
- ✔ SEP는 단 8개월, 연장 없음
- ✔ COBRA는 메디케어를 대신하지 않는다
- ✔ 날짜 관리가 가장 중요하다
📌 메디케어는 ‘정보를 아는 사람’과 ‘모르는 사람’의 차이가
👉 수천 달러의 차이로 이어지는 제도입니다.